caracteristicas de los prestamos participativos

Ahora te comentamos, cuáles son las caracteristicas de los prestamos participativos.

  • Es un préstamo en un largo plazo.
  • A medio camino entre el préstamo tradicional y el Capital Riesgo.

 

 

caracteristicas de los prestamos participativos

 

 

Caracteristicas de los prestamos participativos

Vas a percibir un interés variable que se determinará dependiendo de la evolución de la actividad de la empresa prestataria o
va a poder convenir un interés fijo independientemente de la evolución de la actividad

  • Los intereses y las comisiones del préstamo (apertura/cancelación) son deducibles en el Impuesto sobre Sociedades.
  • Devolución del principal: plazos de amortización más extensos.
  • Posibilidad de amortización adelantada, discutible, que se compensa con una ampliación de los fondos propios de la prestataria en exactamente la misma cuantía.
  • En orden a la prelación de créditos, se ubicarán tras los acreedores comunes de la compañía.
  • Se considerarán patrimonio neto a los efectos de reducción de capital y liquidación de sociedades.
  • No figura como deuda financiera en CIRBE.
  • Los creadores evitan diluirse exageradamente al dar entrada a nuevos inversores.
  • Fortalecen el fondo de maniobra de la empresa.

¿Sabes qué es un préstamo participativo?

Se trata de un instrumento de financiación interesante, especialmente si deseas emprender y arrancar tu empresa. Las Pymes, suelen tropezar en sus principios con la complejidad de acceder a financiación en un largo plazo, ya sea por fondos propios o ajenos.

Para salvar este escollo, el préstamo participativo ofrece unas condiciones  interesantes para las PYMES, ya que la devolución del préstamo está supeditada a la marcha del negocio. O sea, la entidad prestamista te deja devolver el préstamo participando de tus beneficios. En este artículo te lo contamos todo sobre el préstamo participativo.

 

 

caracteristicas de los prestamos participativos

 

 

¿Cúales son las características de un préstamo participativo?

Si piensas en emprender tu negocio, el préstamo participativo puede ser una buena opción de financiación. No es un préstamo al uso, ni tampoco una inyección de capital privado, sino el préstamo participativo se halla a medio camino: suele tener buenos requisitos de acceso y se ajusta a la situación de tu empresa.

El préstamo participativo, es un préstamo a devolver conforme marche tu empresa. Esto es, si tu empresa no ha tenido suficientes beneficios la cuota puede bajar, por lo que es una forma de crear líneas de negocio y apostar por el talento.

La razón de ser del préstamo participativo es la promoción de proyectos empresariales viables, que tengan perspectivas de crecer y afianzarse. Por esta razón, lo frecuente es que los préstamos participativos los ofrezcan aquellas entidades públicas que se dedican a respaldar la emprendeduría. Aun así, es posible localizar ciertas entidades privadas que ofrecen este producto.

 

 

 

 El préstamo participativo, es un préstamo a devolver conforme marche tu empresa.

 

 

 

Peculiaridades del préstamo participativo

Las 3 primordiales peculiaridades, que hacen del préstamo participativo una herramienta única para emprender son: el interés, la amortización y las condiciones de acceso. No obstante, no son las únicas. Repasamos todas y cada una de las peculiaridades del préstamo participativo a continuación:
Interés fijo y variable vinculado a la marcha del negocio

El indicador del negocio al que se vincula el interés variable puede referirse a la facturación o a lograr un número determinado de clientes del servicio. En la práctica, este indicador suele ser el beneficio o la cantidad de negocios. El interés fijo suele ser simbólico y tiene por objeto cubrir las tasas de inflación o costo de ocasión, puesto que el prestamista participa de los resultados de la empresa.

 

 

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Amortización

El préstamo participativo, es uno de los que ofrece mayores periodos de amortización. Conforme quién conceda el préstamo la devolución puede alargarse hasta diez años. Aun así, solo puede anularse el préstamo adelantadamente a través de una ampliación de capital de exactamente la misma cantidad. Así la empresa, no se descapitaliza y evita las deudas con otros acreedores.

 

Acceso
Los requisitos de acceso a esta forma de financiación están relacionados con la aptitud de la empresa y su modelo de negocio, por lo que para entregar un préstamo participativo las entidades solicitan un detallado informe del plan de negocio, para saber hasta qué punto la empresa tiene perspectivas de futuro.

 

Periodos de carencia

Son más largos que en los préstamos al uso. Ciertas entidades llegan a ofrecer hasta siete años de carencia.

 

Subordinación a otras deudas

La entidad prestamista, acepta peligros afines al del empresario, por lo que solo va a cobrar tras los acreedores comunes en un proceso concursal.

 

Consideración de patrimonio neto

Esto es así a efectos de reducción de capital y liquidación de sociedades. Por tanto, en una coyuntura económica desfavorable, se deja retrasar la liquidación ofertando más opciones de restauración.

 

Intereses deducibles en el impuesto de sociedades

Los intereses devengados (fijos y variables) pueden deducirse del impuesto de sociedades.

 

caracteristicas de los prestamos participativo

 

 

Requisitos para pedir un préstamo participativo

Si deseas pedir un préstamo participativo para tu empresa, esta debe reunir los próximos requisitos:

  • Estar constituida legalmente como una PYME.
  • Contar con una situación financiera y económica saneada.
  • El proyecto empresarial no debe pertenecer al ámbito financiero ni inmobiliario.
  • Las cuentas han de estar auditadas.
  • Tener un Business plan de empresa, con la misión y visión del proyecto.

Así mismo, es preciso presentar un informe de aptitud y probar la valía del proyecto. Este aspecto determinará si se otorga o no el préstamo participativo. Completa tus conocimientos con  mas info.

¿Qué te ha parecido el préstamo participativo? Si te resulta interesante, busca asesoramiento financiero y contempla la posibilidad de emplearlo para financiar tu ocasión de negocio. Con la ayuda conveniente vas a poder establecer el mejor plan de financiación para tu empresa y disminuir al mínimo al límite el peligro que supone competir en el mercado empresarial.

 

 

Por Jose